Страница - 13

Глава 18

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

§ 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 292. Способы обеспечения исполнения обязательства

1. Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законодательством или договором.

2. Недействительность соглашения об обеспечении обязательства не влечет недействительность этого обязательства (основного обязательства).

3. Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства.

1. Исполнение любого обязательства по общему правилу обеспечивается правом кредитора требовать его исполнения в принудительном порядке или возмещения убытков, вызванных нарушением обязательства. В случаях, предусмотренных законодательством или договором, дополнительно к общим мерам обеспечения исполнения обязательства используются особые средства, содействующие исполнению обязательства. Эти средства называются способами обеспечения исполнения обязательств.

В гражданском праве под способами обеспечения исполнения обязательств понимаются предусмотренные законодательством или договором специальные меры имущественного характера, стимулирующие надлежащее исполнение обязательств должником и облегчающие защиту интересов кредиторов.

2. ГК концептуально изменил подход к способам обеспечения исполнения обязательства. Традиционно под способами обеспечения исполнения обязательств рассматривался ограниченный перечень закрепленных в гражданском кодексе способов в виде неустойки, залога, поручительства, гарантии и задатка. ГК предусматривает возможность установления помимо перечисленных и других способов обеспечения исполнения обязательств, предусмотренных законодательством или договором.

Также в ГК дополнительно к традиционным способам обеспечения исполнения обязательств в качестве особого его вида рассматривается удержание имущества должника, сущностью которого является право кредитора в случаях, предусмотренных законодательством или договором, отсрочить передачу имущества, являющегося предметом сделки, до исполнения обязательства должником, или удержать причитающиеся кредитору от должника деньги или иное имущество из денег или иного имущества, поступившего кредитору за счет должника (например, удержание продавцом предмета купли-продажи до уплаты покупной стоимости покупателем, право комиссионера на удержанйе вознаграждения по договору комиссии из поступающих для комитента денег и т.д.).

3. Общие положения об обеспечении исполнения обязательств предусматривают лишь возможность применения обеспечительных мер. Для того, чтобы какое-либо обязательство было обеспечено тем или иным конкретным способом, необходимо соглашение сторон или специальное предписание законодательства. При этом некоторые способы обеспечения исполнения обязательств могут быть предусмотрены как законодательством, так и соглашением сторон (залог, неустойка, удержание имущества), а другие — только соглашением сторон (поручительство, гарантия, задаток и другие).

4. Одни способы обеспечения исполнения обязательств (неустойка, задаток) являются одновременно мерами юридической ответственности (см. комментарий к главе 20 ГК), поскольку они возлагают на лицо, неисполнившее или ненадлежаще исполнившее обязательство, дополнительные имущественные лишения (обременения). Другие (залог, удержание имущества, поручительство, гарантия и другие) к мерам ответственности не относятся.

5. Дополнительный характер способов обеспечения исполнения обязательств (обеспечительных обязательств) к основному (главному) обязательству проявляется в ряде моментов. Во-первых, обеспечиваться может лишь действительное обязательственное требование, то есть требование, возникающее на законном основании. Во-вторых, обеспечительное обязательство следует судьбе основного обязательства при уступке права требования и в большинстве случаев при переводе долга по этому основному обязательству. В-третьих, прекращение основного обязательства, независимо от оснований прекращения, как правило, влечет и прекращение обеспечительного обязательства. В-четвертых, недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, причем данная норма — императивна и не предусматривает возможность иных последствий. Но недействительность обеспечительного обязательства никак не влияет на действительность обеспечиваемого обязательства.

Главенствующее положение основного обязательства подтверждает также независимость этого основного обязательства от прекращения договора о залоге (см. комментарий к ст.ст. 312,314,319 ГК). Исключением из последнего правила являются случаи реализации предметов залога ломбардами и некоторые случаи реализации предметов ипотеки недвижимого имущества в принудительном внесудебном порядке (см. комментарий к п. 6 ст. 319 ГК).

§ 2. НЕУСТОЙКА

Статья 293. Понятие неустойки

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законодательством или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

1. В законодательстве понятие "неустойка" определено как родовое понятие к понятиям "штраф", "пеня". Часто в нормативных актах термины "штраф" и "неустойка" применяются как сходные понятия и порой затруднительно провести разницу между ними. В то же время в правовой теории и практике выработалось определенное понимание этих понятий. Как правило, под понятием "пеня" понимается неустойка, которая применяется за просрочку исполнения обязательства за определенный период времени. Пеня исчисляется в процентном соотношении к сумме обязательства за каждый определенный период просрочки исполнения обязательства. Например, Временным положением о безналичных расчетах в Республике Казахстан за просрочку банком исполнения обязательства по перечислению денег по поручению клиента предусматривается пеня в размере 0,5% от суммы платежа за каждый день просрочки. В то же время под понятием "штраф", как правило, понимается неустойка в твердой сумме или в определенно установленном процентном размере от суммы обязательства, например, за нарушение условий договора о комплектности, качестве или ассортименте может предусматриваться неустойка (штраф) в размере 1000 тенге или 1% от суммы обязательства за каждое нарушение. Несомненно, такое понимание терминов "штраф" и "пеня" носит неофициальный характер и никак не влияет на их сущность. Штраф и пеня являются неустойкой. В то же время необходимо иметь в виду, что термин "штраф" применяется и в других отраслях права, в частности, в уголовном, административном и финансовом праве, где имеет иное, не гражданско-правовое значение.

2. Будучи способом обеспечения исполнения обязательства, неустойка представляет собой определенную заранее денежную сумму. Когда размер этой суммы определяется законодательством, говорят о законной или нормативной неустойке, когда договором — о договорной.

3. Неустойка устанавливается на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, например, нарушения срока исполнения (просрочки), нарушения условий договора о качестве, комплектности, ассортименте, упаковке продукции и т.д.

4. Так как неустойка является способом обеспечения исполнения обязательства, то для требования кредитора об уплате неустойки достаточно нарушения должником обеспечиваемого обязательства, и это требование не связано с причинением кредитору убытков. В то же время неустойка помимо того, что является способом обеспечения исполнения обязательства, выступает и мерой ответственности. Поэтому для ее взыскания необходимо наличие условий привлечения должника к ответственности за нарушение обязательства (см. комментарий к ст. 298 ГК).

К тому же право кредитора требовать уплаты неустойки никак не затрагивает права должника на уменьшение размера ответственности в связи с наличием вины кредитора в нарушении обязательства (см. комментарий к ст. 364 ГК), а также возможности уменьшения судом размера взыскиваемой неустойки (см. комментарий к ст. 297 ГК).

Статья 294. Форма соглашения о неустойке

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме, независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

1. Комментируемая статья имеет в виду только договорную неустойку, так как законная неустойка применяется независимо от усмотрения сторон и их соглашения.

Требование о письменной форме соглашения о неустойке является развитием положений подпункта 3 п. 1 ст. 152 ГК, предусматривающего возможность установления обязательной письменной формы сделки (см. комментарий к ст. 152 ГК).

Письменная форма соглашения о неустойке в силу прямого указания законодательного акта обязательна под страхом недействительности даже для случаев, когда неустойкой обеспечивается обязательство, вытекающее из устной сделки.

2. Последствием несоблюдения простой письменной формы является недействительность соглашения о неустойке, что вытекает из п. 2 ст. 153 ГК, предусматривающего возможность установления такого последствия несоблюдения требуемой простой письменной формы сделки, как ее недействительность в случаях, прямо указанных в законодательных актах (см. комментарий к ст. 153 ГК).

Статья 295. Законная неустойка

1. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законодательством (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

2. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если законодательством это не запрещено.

1. Законная неустойка, в отличие от договорной, не требует какого-либо оформления, хотя и может быть предусмотрена в договоре. Неустойка, определенная законодательством, не зависит от усмотрения сторон, и ее применение является правом кредитора. Право кредитора на взыскание законной неустойки не может быть ограничено соглашением сторон, и подобного рода соглашения недействительны. Кроме случаев, конечно, когда возможность таких соглашений' прямо предусмотрена законодательством. ,

2. В случаях, когда неустойка, определенная законодательством, не содержит прямого указания о недопустимости ее увеличения, ее размер по соглашению сторон может быть увеличен. Например, предусмотренная ст. 353 ГК неустойка за неправомерное пользование денежными средствами в размере официальной ставки рефинансирования, устанавливаемой Национальным Банком РК, по соглашению сторон может быть увеличена. В таком случае к форме соглашения сторон об увеличении размера законной неустойки применяются правила, предусмотренные для формы соглашения о договорной неустойке (см. комментарий к ст. 294 ГК), но в отличие от договорной неустойки несоблюдение простой письменной формы соглашения о неустойке не лишает кредитора права на взыскание законной неустойки в размере, определенном законодательством.

Статья 296. Размеры неустойки

Размеры неустойки определяются в твердой денежной сумме или в процентах к сумме неисполненного либо ненадлежаще исполненного обязательства.

Размер или порядок определения неустойки устанавливается по соглашению сторон или законодательством. При этом неустойка может определяться либо в твердой сумме (например, за утрату платежного документа клиента банк обязан уплатить штраф в размере 1000 тенге за каждый утраченный документ), либо в процентном соотношении от суммы неисполненного или ненадлежаще исполненного обязательства (например, банк обязан уплатить неустойку (пеню) за несвоевременное зачисление денег на счет клиента в размере 0,5 процентов от суммы платежа, или в кредитном договоре может быть предусмотрена обязанность заемщика по уплате неустойки (штрафа) в размере 25 процентов от суммы кредита за нецелевое его использование).

Статья 297. Уменьшение размера неустойки

Если подлежащая уплате неустойка (штраф, пеня) чрезмерно велика по сравнению с убытками кредитора, суд вправе уменьшить неустойку (штраф, пеню), учитывая степень выполнения обязательства должником и заслуживающие внимания интересы должника и кредитора.

Несмотря на то, что при взыскании неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков, должник вправе ссылаться на их незначительный объем или полное их отсутствие и представлять доказательства этого. Эти обстоятельства могут служить основанием для уменьшения размера взыскиваемой неустойки. Решение об уменьшении размера неустойки может быть принято судом с учетом степени выполнения обязательств должником и интересов должника и кредитора. По неустойке, обеспечивающей обязательство, не связанное с предпринимательской деятельностью, суд также должен учесть степень вины должника и кредитора в нарушении основного обязательства.

Это правило, тем не менее, никак не затрагивает права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных ст. 351 ГК (см. комментарий к ст. 351 ГК).

Статья 298. Основания взыскания неустойки

Неустойка взыскиваемся за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства при наличии условий привлечения должника к ответственности за нарушение обязательства (ст. 359 настоящего Кодекса).

1. Основания взыскания неустойки различаются в зависимости от того, обеспечивается ли неустойкой обязательство, связанное или не связанное с предпринимательской деятельностью. Такое различие обусловлено различиями законодательного подхода к ответственности лиц за нарушение обязательств.

2. По общему правилу, ответственность за нарушение обязательств наступает при наличии вины должника, которая при нарушении обязательства предполагается, и бремя доказывания невиновности возлагается на должника (см. комментарий к п. 1 ст. 359 ГК). В то же время ответственность за нарушение обязательств, связанных с предпринимательской деятельностью, наступает вне зависимости от вины должника, если иное не установлено законодательством или договором (см. комментарий к п. 2 ст. 359 ГК).